Konto bankowe bez opłat

Konto bankowe bez opłat

Zastanawiasz się, gdzie znaleźć konto bankowe bez opłat za prowadzenie i inne podstawowe usługi na rachunku?

Przejrzyj nasz aktualny ranking oraz porównanie najlepszych darmowych kont osobistych w Polsce. Oszczędź swój cenny czas i pieniądze – nie płać bankom za obsługę rachunku, kartę, wypłaty z bankomatów i przelewy.

Konto bankowe bez opłat – jak wybrać najlepsze?

Większość osób, które poszukują dla siebie rachunku osobistego,  nie oczekuje od niego fajerwerków. Głównym kryterium, które decyduje o atrakcyjności ROR-u jest to, aby nie generował kosztów.

Przeanalizujmy zatem, na co zwrócić szczególną uwagę, wybierając darmowe konto bankowe i czym taki ROR powinien się charakteryzować.

BRAK OPŁAT ZA PROWADZENIE KONTA

Na rynku usług bankowych panuje taka konkurencja, że płacenie w dzisiejszych czasach za prowadzenie rachunku osobistego jest nonsensem.

Większość banków dawno zrezygnowała z pobierania tego typu prowizji. Należy jednak wiedzieć, że niestety – nie jest to standardem.

Część z instytucji uzależnia „darmowość” konta od spełnienia pewnych warunków. Najczęściej będzie to wpływ wynagrodzenia na ROR lub wykonanie płatności kartą /mobilnych na określoną kwotę.

DARMOWA KARTA

Rachunek osobisty, który chce mienić się bezpłatnym, nie powinien uszczuplać portfela klienta za wydanie i obsługę karty.

Praktycznie każdy bank wydaje dziś podstawową kartę płatniczą do konta za darmo. Inną sprawą są natomiast miesięczne opłaty za jej obsługę.

Tutaj sprawa nie wygląda już tak różowo. Spotkamy się najczęściej z trzema rodzajami sytuacji:

  • brakiem możliwości uniknięcia opłat miesięcznych za kartę,
  • możliwością uniknięcia prowizji po spełnieniu określonych warunków (najczęściej wykonanie płatności kartą),
  • brakiem opłat za „plastik” – bezwarunkowo.

BEZPŁATNE BANKOMATY W POLSCE

Kolejną, kluczową kwestią, są koszty związane z wypłatami z bankomatów krajowych. Właściciel darmowego konta internetowego, nie powinien płacić za wypłaty z bankomatów w Polsce.

Banki oferują najczęściej wypłaty bez prowizji z bankomatów własnych i partnerskich, natomiast podjęcie gotówki z pozostałych maszyn, może wiązać się z opłatami.

Dobrą wiadomością jest to, że takich kosztów można uniknąć, spełniając przeważnie niezbyt wygórowane wymogi (np. wykonanie jednej płatności kartą na dowolną kwotę).

DARMOWE PRZELEWY PRZEZ INTERNET

Jeszcze jednym – ważnym – parametrem, jest usługa bezpłatnych przelewów standardowych przez internet.

Obecnie w zasadzie w każdym z banków jest ona darmowa.

Przelewy zwykłe Elixir są najczęściej wybieraną formą transferowania pieniędzy online, więc dużym plusem jest to, że nie trzeba za nie płacić.

Ranking bezpłatnych kont bankowych

KONTO BANKOWE BEZ OPŁAT – RANKING – SIERPIEŃ 2020

1 MIEJSCE W RANKINGU BEZPŁATNYCH KONT BANKOWYCH

eKONTO OSOBISTE – mBANK

  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  • Brak opłat za wydanie karty płatniczej – Mastercard Debit PayPass / Visa Electron payWave (wielowalutowe, płatności internetowe, zbliżeniowe, cashback).
  • Miesięczna opłata za kartę – 7 zł (można jej uniknąć, wykonując przynajmniej 1 transakcję kartą / Blikiem / Google Pay lub Apple Pay).
  • Darmowe wypłaty z bankomatów krajowych – jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł (jeżeli jest niższa – 2,50 zł).
  • Darmowe przelewy zwykłe przez internet.
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay.
  • Internetowy serwis transakcyjny i aplikacja mobilna.
  • Konto można otworzyć na tej stronie banku.

2 MIEJSCE W RANKINGU BEZPŁATNYCH KONT BANKOWYCH

KONTO JAKIE CHCĘ – SANTANDER BANK

  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.
  • Brak opłat za wydanie karty płatniczej – Karta Dopasowana Mastercard / Visa (wielowalutowe, płatności internetowe, zbliżeniowe, cashback, program rabatowy Visa Oferty i Bezcenne chwile).
  • Miesięczna opłata za kartę (można wybrać wariant rozliczania):
  • 3 zł opłaty stałej (nie można jej uniknąć),
  • 0 zł / 5 zł – opłaty można uniknąć, wykonując przynajmniej 5 transakcji kartą / Google Pay lub Apple Pay.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów krajowych dla osób poniżej 26 roku życia.
  • Wypłaty z bankomatów krajowych dla osób powyżej 26 roku życia:
  • 0 zł – bankomaty Santander Bank Polska,
  • 5 zł – pozostałe bankomaty.
  • Darmowe przelewy zwykłe przez internet.
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay, HCE, Garmin Pay, Fitbit Pay.
  • Internetowy serwis transakcyjny i aplikacja mobilna.
  • Konto można otworzyć na tej stronie banku.

3 MIEJSCE W RANKINGU BEZPŁATNYCH KONT BANKOWYCH

KONTO OTWARTE NA CIEBIE – BNP PARIBAS

  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  • Brak prowizji za wydanie karty – Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard / Karta Otwarta na eŚwiat / MastercardKarta Otwarta na Świat Mastercard (płatności internetowe, zbliżeniowe, cashback, program rabatowy Bezcenne chwile).
  • Miesięczne opłaty za kartę:
  • 0 zł / 3 zł – Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard (opłaty można uniknąć, jeżeli masz poniżej 26 lat lub w poprzednim miesiącu wykonałeś przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową kartą /Google Pay lub Apple Pay).
  • 6 zł – Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (opłaty nie można uniknąć)
  • 10 zł – Karta Otwarta na Świat Mastercard (opłaty nie można uniknąć)
  • Darmowe wypłaty z bankomatów krajowych (Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard) dla osób poniżej 26 roku życia oraz z bankomatów własnych i Planet Cash (niezależnie od wieku) i 5 zł w pozostałych przypadkach.
  • Darmowe wypłaty z bankomatów krajowych dla posiadaczy Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard i Karta Otwarta na Świat Mastercard.
  • Brak opłat za przelewy zwykłe przez internet.
  • Płatności Blik, Google Pay, Apple Pay.
  • Internetowy serwis transakcyjny i aplikacja mobilna.
  • Konto można otworzyć na tej stronie banku.

4 MIEJSCE W RANKINGU BEZPŁATNYCH KONT BANKOWYCH

KONTO PROSTE ZASADY – GETIN BANK

  • Brak opłat za otwarcie konta.
  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 8 zł (można jej uniknąć, jeżeli masz poniżej 26 lat lub wykonasz przynajmniej 1 transakcję bezgotówkową kartą).
  • Brak opłat za wydanie i miesięczną obsługę karty.
  • Bezpłatne wszystkie bankomaty krajowe.
  • Karta Mastercard Debit – wielowalutowa, płatności internetowe, zbliżeniowe, cashback, program rabatowy Bezcenne chwile.
  • Darmowe przelewy zwykłe przez internet.
  • Płatności Google Pay, Apple Pay, Blik, Garmin Pay.
  • Internetowy serwis transakcyjny i aplikacja mobilna.
  • Konto można otworzyć na tej stronie banku.

Zasady tworzenia rankingu darmowych kont

Podstawowymi parametrami, na które zwracaliśmy uwagę przede wszystkim, były opłaty i prowizje. Oto jak rozłożyliśmy istotność poszczególnych kosztów:

  • opłaty za otwarcie i prowadzenie konta – 35%,
  • prowizje za wydanie i obsługę karty płatniczej – 30%,
  • koszty wypłat z bankomatów – 20%,
  • opłaty za przelewy – 10%,
  • pozostałe koszty – 5%.

Darmowe konto bankowe - kluczowe opłaty i prowizje

Oczywiście koszty nie były jedynymi kryteriami, na podstawie których układaliśmy ranking bezpłatnych kont.

Co braliśmy jeszcze pod uwagę? Jakie funkcjonalności rachunku osobistego były jeszcze dla nas kluczowe?

  • opłaty i prowizje – 50%,
  • usługi dodatkowe – 25%,
  • metody płatności – 15%,
  • promocje 10%.

Bezpłatne konto bankowe - najważniejsze kryteria i funkcjonalności

Dowiedz się także, jak płacić za zakupy telefonem.